Jak zvládnout nečekané výdaje, aniž byste se museli dál zadlužovat

Rozbitá pračka, oprava auta nebo vyšší účet za energie. Co teď?

Nečekané výdaje dokážou během chvíle narušit rodinný rozpočet a přinést stres i nejistotu. Přicházejí bez varování a často ve chvíli, kdy se to nejméně hodí. Přesto existují způsoby, jak podobné situace zvládnout bez zbytečných finančních problémů a bez toho, aby se z jednorázové komplikace stala dlouhodobá starost.

Mnoho domácností dnes funguje s napjatým rozpočtem a i několik tisíc korun navíc může znamenat problém. Dobrou zprávou ale je, že i v takové situaci existují kroky, které vám pomohou získat nad financemi větší kontrolu a předejít dalším komplikacím.

Komentář společnosti Provident Financial

„Nečekané výdaje samy o sobě nemusí znamenat finanční problém. Rizikem bývá spíše situace, kdy domácnost nemá žádnou rezervu a musí reagovat pod časovým tlakem. Čím dříve člověk začne situaci řešit, tím více možností obvykle má.“

Jana Pikardová, Corporate communication manager

Proč nás nečekané výdaje dokážou zaskočit

Když se pokazí domácí spotřebič, auto potřebuje opravu nebo přijde nečekané vyúčtování energií, většinou nejde o výdaj, který lze dlouhodobě odkládat. Pokud navíc domácnost nemá vytvořenou finanční rezervu, musí hledat řešení okamžitě.

Mezi nejčastější nečekané výdaje patří například:

• oprava automobilu,
• porucha ledničky, pračky nebo kotle,
• vyšší vyúčtování energií,
• zdravotní výdaje,
• veterinární péče,
• výdaje spojené s dětmi nebo domácností.

Samotný problém často není jen ve výši částky, ale v tom, že přichází bez varování a ve chvíli, kdy na něj rozpočet není připraven.

Nejdříve si ujasněte, jak vážná situace je

Když se objeví nečekaný výdaj, je důležité zachovat klid a získat přehled o své situaci. Ne každý výdaj je potřeba řešit okamžitě a ne každý má stejnou prioritu.

Zaměřte se především na nezbytné výdaje:

• bydlení,
• energie,
• jídlo,
• léky,
• dopravu do zaměstnání.

Naopak některé výdaje mohou dočasně počkat:

• předplatná služeb,
• zábava,
• plánované nákupy,
• volnočasové aktivity.

Právě toto rozdělení vám pomůže získat prostor pro řešení skutečně důležitých věcí.

5 způsobů, jak získat peníze bez dalšího zadlužování

Pokud vás překvapí nečekaný výdaj, nemusí být jediným řešením další půjčka. Než uděláte jakékoli rozhodnutí, zkuste zvážit i jiné možnosti.

1. Využijte finanční rezervu

Pokud máte odložené peníze na horší časy, právě podobné situace jsou důvodem, proč finanční rezerva existuje.

2. Prodejte věci, které již nepoužíváte

Starší elektronika, sportovní vybavení, nářadí nebo nábytek mohou přinést rychlé peníze a zároveň uvolnit místo doma.

3. Odložte méně důležité výdaje

Krátkodobé omezení některých nákupů nebo služeb může pomoci uvolnit část rozpočtu.

4. Najděte si krátkodobý přivýdělek

Brigáda, výpomoc nebo jednorázová zakázka mohou pomoci překlenout náročnější období.

5. Vyhledejte odbornou pomoc

Pokud si nejste jistí, jak situaci řešit, mohou pomoci občanské poradny nebo odborné poradenství.

Získejte přehled o rodinném rozpočtu

Mnoho lidí má pocit, že přesně ví, za co utrácí. Když si však své výdaje sepíšou, často zjistí, že část peněz odchází na věci, které nejsou nezbytné.

Vyplatí se proto projít:

• pravidelné platby,
• předplatná,
• výdaje za služby,
• náklady na zábavu a volný čas.

I drobné úspory mohou během několika měsíců vytvořit prostor pro lepší zvládání podobných situací.

Pokud si chcete vytvořit dlouhodobější finanční rezervu, přečtěte si také článek Jak si vytvořit finanční rezervu i s menším příjmem, kde najdete praktické tipy, jak začít odkládat peníze stranou i v případě, že váš rozpočet není příliš velký.

Hledejte i nové zdroje příjmů

Když domácnosti řeší nečekané výdaje, soustředí se často pouze na to, kde ušetřit. Někdy však může být stejně účinné zaměřit se i na možnosti, jak krátkodobě nebo dlouhodobě navýšit příjem.

Ne vždy je potřeba hledat druhé zaměstnání. Často stačí využít dovednosti, zkušenosti nebo věci, které již máte k dispozici.

Pomoci může například:

• brigáda nebo přivýdělek ve volném čase,
• doučování jazyků nebo školních předmětů,
• hlídání dětí,
• drobné řemeslné práce,
• administrativní nebo online služby,
• prodej vlastních výrobků,
• konzultace v oboru, kterému rozumíte.

Mnoho lidí si ani neuvědomuje, že zkušenosti získané během zaměstnání mohou být zajímavé i pro ostatní. Někdo umí pracovat s grafikou, účetnictvím, jazyky nebo řemeslem. Právě podobné dovednosti mohou pomoci vytvořit dodatečný příjem a snížit tlak na rodinný rozpočet.

Když finanční rezerva nestačí

Ani dobře nastavený rozpočet někdy nemusí stačit. Pokud už splácíte půjčku nebo jiné závazky a dostanete se do finančních potíží, je důležité jednat co nejdříve.

Nejhorším řešením bývá problém ignorovat.

Naopak pomoci může:

• včasná komunikace s věřitelem,
• hledání individuálního řešení,
• úprava splátkového kalendáře,
• přehodnocení dalších finančních závazků.

Čím déle člověk čeká, tím méně možností zpravidla má.

Pokud řešíte problémy se splácením, doporučujeme také článek Co dělat, když nemůžu splácet půjčku a jak předejít větším problémům, který podrobně vysvětluje, jak postupovat při finančních potížích a proč je důležité komunikovat s věřitelem co nejdříve.

Kde hledat pomoc dříve, než se problémy začnou prohlubovat

Na finanční problémy nemusíte být sami. V některých situacích může pomoci odborné poradenství nebo občanské poradny, které pomohou zorientovat se v možnostech řešení a nasměrovat vás na další pomoc.

Pokud si nejste jistí, jak postupovat, můžete využít také projekt Neviditelní, který pomáhá lidem v náročných životních a finančních situacích.

Svěřte se nám, uleví se vám

Projekt Neviditelní vám pomůže zorientovat se v situaci a poradí, kde hledat další podporu. Díky spolupráci s Asociací občanských poraden vás může nasměrovat i na odborné dluhové poradenství.

Svěřte se

Pokud se finanční problémy začínají prohlubovat a máte obavy z dluhů nebo možných následků dlouhodobého nesplácení, doporučujeme také článek Jak se vyhnout exekuci: co dělat, když začínám mít dluhy, který vysvětluje, jak rozpoznat varovné signály a jak situaci řešit včas.

Jak se na podobné situace připravit do budoucna

Nečekaným výdajům se nelze úplně vyhnout. Dá se však výrazně snížit jejich dopad.

Pomoci může:

• pravidelné odkládání menší částky stranou,
• vytvoření finanční rezervy,
• průběžná kontrola rodinného rozpočtu,
• omezení zbytečných výdajů,
• plánování větších nákupů.

Důležité není vytvořit rezervu během jednoho měsíce. Mnohem důležitější je začít a postupně si vytvořit návyk, který vám pomůže zvládat podobné situace s větším klidem.

Nečekané výdaje nemusí znamenat finanční problém

Rozbitý spotřebič, oprava auta nebo vyšší účet za energie mohou být nepříjemnou komplikací. Samy o sobě však nemusí znamenat dlouhodobé finanční potíže.

Důležité je zachovat klid, získat přehled o vlastní situaci a hledat řešení včas. Pomoci může finanční rezerva, úprava rozpočtu, dočasné navýšení příjmů nebo odborné poradenství.

Čím dříve začnete situaci řešit, tím větší šanci máte zvládnout ji bez zbytečného stresu a bez dalšího zadlužování.

Související články

Pokud vás téma finanční stability zajímá, doporučujeme také:

• Jak si vytvořit finanční rezervu i s menším příjmem
• Co dělat, když nemůžu splácet půjčku a jak předejít větším problémům
• Jak se vyhnout exekuci: co dělat, když začínám mít dluhy

Tyto články vám pomohou lépe porozumět tomu, jak předcházet finančním problémům a jak postupovat, pokud se do složitější situace přece jen dostanete.

Nejčastější otázky

Co patří mezi nečekané výdaje?

Mezi nečekané výdaje patří například opravy domácích spotřebičů, automobilu, vyšší vyúčtování energií nebo nenadálé zdravotní výdaje.

Jak velkou finanční rezervu bych měl mít?

Odborníci obvykle doporučují rezervu ve výši tří až šesti měsíčních výdajů domácnosti. Důležitější než cílová částka je však začít pravidelně odkládat peníze stranou.

Co dělat, když nemám žádné úspory?

Nejprve si vytvořte přehled příjmů a výdajů a zaměřte se na nezbytné platby. Pokud situaci nezvládáte sami, vyhledejte odbornou pomoc co nejdříve.

Jak získat kontrolu nad rodinným rozpočtem?

Pomůže pravidelné sledování výdajů, plánování větších nákupů a průběžná kontrola plateb, které každý měsíc odcházejí z účtu.

Kde hledat pomoc při finančních problémech?

Pomoci mohou občanské poradny, dluhové poradny nebo projekt Neviditelní, který pomáhá lidem najít vhodnou formu odborné podpory.