Naši rodiče často řešili finance intuitivně, bez plánování, žili bez úspor nebo se báli půjček a investic. Dnes však máme šanci jejich chyby neopakovat – díky dostupným informacím, moderním nástrojům a možnostem, o kterých se jim ani nesnilo.
Obsah
Naši rodiče často řešili finance intuitivně, bez plánování, žili bez úspor nebo se báli půjček a investic. Dnes však máme šanci jejich chyby neopakovat – díky dostupným informacím, moderním nástrojům a možnostem, o kterých se jim ani nesnilo. Přečtěte si, jak si vybudovat finanční jistotu, jak rozlišit dobrý a špatný dluh a nenechat si peníze znehodnotit inflací.
Generace našich rodičů vyrůstala v úplně jiném finančním světě. Neexistovaly aplikace pro správu rozpočtu, online kalkulačky úroků ani blogy či podcasty na internetu o finanční gramotnosti a investování. Většina z nich řešila finance intuitivně – podle toho, co slyšeli od svých známých nebo co je naučili jejich vlastní rodiče.
S respektem k jejich úsilí však musíme přiznat, že jejich finanční strategie měly často mezery a oni se mohli rychle dostat do dluhové pasti. Nechávali své úspory na běžném účtu, kde je pomalu požírala inflace. Nebo žili od výplaty k výplatě a finanční rezervu na horší časy příliš neřešili. Samozřejmě, čest výjimkám.
Dnes máme úplně jiné možnosti, jak získat informace nebo kam investovat. Podívejme se na konkrétní kroky, které nám pomohou nedělat chyby, jichž se naši rodiče někdy dopustili.
Základem finanční stability je důsledné plánování, abychom přesně věděli, kam všechny peníze z našeho účtu odcházejí. Možná budete překvapeni, kolik peněz utratíte za zbytečné věci.
Každý měsíc pečlivě sledujte své výdaje. Stačí vám obyčejné pero a papír, tabulka v Excelu nebo můžete využít různé mobilní aplikace. Když se k tomu jednou za měsíc posadíte, budete mít jasno, kde můžete ušetřit.
TIP: Vyzkoušejte nejlepší mobilní aplikace pro správu financí, jako například Spendee nebo Wallet.
Pravidlo 50/30/20 je velmi jednoduchý a účinný systém, kdy si rozdělíte čistý příjem do 3 kategorií:
Naši rodiče často vnímali dluh jako jeden ze dvou extrémů. Buď se ho báli a raději si nic nepůjčovali, i když to mohlo být výhodné, nebo sáhli po první dostupné půjčce. Je však důležité rozlišovat mezi dobrým a špatným dluhem.
Špatný dluh: Je to jakákoli půjčka, která slouží k okamžité spotřebě a nevrací se ve formě hodnoty ani nezvyšuje váš majetek. Jedná se například o půjčku na dovolenou, nový telefon nebo značkové oblečení.
Dobrý dluh: Jedná se o investici do vaší budoucnosti, která vám přinese nějakou hodnotu nebo zvýší váš majetek. Sem můžete zařadit hypotéku na vlastní bydlení, studentskou půjčku na vzdělání nebo půjčku na dobře promyšlený podnikatelský záměr.
Před každou půjčkou si odpovězte na tři základní otázky:
TIP: Půjčujte si peníze pouze od transparentního poskytovatele, u kterého hned víte, kolik budete měsíčně splácet, a bez skrytých poplatků.
Vaši rodiče pravděpodobně měli vkladní knížku nebo schovávali peníze „doma pod polštářem“, kde je však postupně požírala inflace.
Tehdy nebylo k dispozici tolik informací jako dnes, a proto byl strach z investování na akciovém trhu zcela běžný. V minulosti málokdo pravidelně investoval do podílových nebo ETF fondů, což je dnes běžná věc.
Je to však také velmi dobrá investice do budoucnosti. Podle demografické křivky nebude ve státní pokladně v budoucnu pravděpodobně tolik peněz na naše důchody jako dnes. Pravidelné spoření je proto doslova nutností.
Nenechávejte peníze volně ležet na běžném účtu, kde je postupně požírá inflace. Dnes je k dispozici množství informací o investování a mnoho finančních produktů, které zvýší hodnotu vašeho majetku. Patří sem stavební spoření, penzijní připojištění, investiční fondy nebo ETF.
Nejjednodušší způsob, jak začít investovat, je pravidelně investovat do 500 největších amerických společností prostřednictvím ETF fondu: S&P 500.
Investujte do produktů, které překonávají inflaci. Nejlepší je poradit se s zkušeným odborníkem na investice.
Finanční rezerva není luxus, ale doslova nutnost. Zkuste si našetřit rezervu ve výši ideálně 3 až 6 měsíčních výdajů. Ano, trvá to dlouho, ale když přijde nějaká neočekávaná oprava, například auta, nebo přijdete o zaměstnání, nebudete muset si půjčit peníze.
Automatizace je klíč: Nastavte si trvalý příkaz hned po výplatě. Co nevidíte na účtu, to neutratíte. Začněte třeba s 5 % příjmu a postupně zvyšujte.
Ztráta milovaného člověka je jedním z nejtěžších okamžiků v životě. Ještě jste neměli čas utřídit si myšlenky a už se hromadí povinnosti – schůzky s notářem, papírování a často i napjaté rodinné vztahy.
Bydlení s rodiči nebo prarodiči může být finanční záchranou i zdrojem nezapomenutelných okamžiků, ale také zkouškou trpělivosti. Podívejte se na 12 praktických tipů.
