Až 41 % domácností má obavu, že finančně nevyjde. Co ukazují nová data

Finanční problémy se dnes netýkají jen malé skupiny lidí. Nová data z projektu Provident Barometr ukazují, že zejména část domácností s nižšími příjmy je pod výrazným tlakem a často řeší, jestli zvládne pokrýt všechny výdaje. Důležité ale je, že podobná situace není výjimečná – a dá se řešit.

Na první pohled se může zdát, že se finanční situace českých domácností postupně zlepšuje. Část lidí skutečně vnímá svou situaci pozitivně a má větší kontrolu nad svými financemi než v předchozích letech. Vedle toho ale existuje velká skupina domácností, pro které je každodenní hospodaření stále náročné a plné nejistoty.

Kolik lidí má problém vyjít s financemi

Podle dat Provident Barometru až 41 % domácností s nižšími příjmy má obavu, že v letošním roce finančně nevyjde, zatímco u běžné populace je to zhruba čtvrtina.

Tohle číslo samo o sobě působí silně, ale ještě důležitější je, co znamená v praxi.

Pro řadu lidí to znamená:

• na konci měsíce nezbývá dost peněz na všechny výdaje
• každé větší rozhodnutí je potřeba pečlivě zvažovat
• nečekané výdaje představují okamžitý problém

Finanční nejistota tak není výjimečná situace, ale běžná realita pro velkou část domácností.

Co se za těmito čísly skutečně skrývá

Za finančním tlakem nestojí jen výše příjmů, ale především jejich stabilita a předvídatelnost.

U části domácností není problém jen „kolik vydělají“, ale i to, že:

• příjmy kolísají
• nejsou jisté z měsíce na měsíc
• mohou se rychle změnit

Až 20 % lidí s příjmem do 25 000 Kč očekává snížení příjmu a 11 % se obává ztráty zaměstnání.

To znamená, že i domácnosti, které dnes zvládají své výdaje, často žijí s vědomím, že se jejich situace může rychle změnit.

Stačí přitom relativně malý impulz:

• výpadek příjmu
• nemoc
• vyšší účet za energie

A rozpočet přestane vycházet.

Které výdaje dnes domácnosti zatěžují nejvíc

Největší tlak dnes nevzniká kvůli mimořádným výdajům, ale kvůli těm běžným – každodenním.

Mezi největší položky patří:

• bydlení (nájem nebo hypotéka)
• energie
• potraviny a základní potřeby

Například více než třetina domácností s nižšími příjmy se obává růstu nákladů na bydlení.

To ukazuje důležitou věc: finanční problémy často nevznikají kvůli „špatnému rozhodnutí“, ale kvůli dlouhodobému tlaku na rozpočet.

Jak se finanční tlak promítá do každodenního života

Finanční problémy obvykle nepřijdou ze dne na den. Přicházejí postupně a nenápadně.

Nejprve lidé začnou:

• více sledovat ceny
• nakupovat ve slevách
• odkládat větší výdaje

Postupně ale přichází složitější rozhodnutí:

• snížení kvality potravin
• omezení výdajů na běžné věci
• hledání úspor i tam, kde už to není komfortní

U domácností s nižšími příjmy:

• 44 % snižuje kvalitu potravin
• 46 % nakupuje více ve slevách
• 31 % omezuje množství nákupů

To ukazuje, že finanční tlak má přímý dopad nejen na peníze, ale i na každodenní život.

Když chybí finanční rezerva, problém roste rychleji

Jedním z klíčových rozdílů mezi domácnostmi je schopnost vytvořit si finanční rezervu.

Zatímco část lidí má úspory na horší období, jiná část domácností funguje dlouhodobě „na hraně“.

Přibližně čtvrtina domácností si nedokáže vytvořit rezervu na nečekaný výdaj.

To znamená, že i relativně malý problém – například oprava spotřebiče nebo auta – může výrazně narušit rozpočet.

Pokud chcete mít své finance více pod kontrolou a lépe zvládat běžné i nečekané výdaje, pomůže mít přehled o příjmech a výdajích. Více se tomuto tématu věnujeme v článku: Jak sestavit rodinný rozpočet.

Co říkají data Provident Barometru

„Data ukazují, že finanční tlak na část domácností zůstává vysoký, a to i v době, kdy se celková ekonomická situace postupně stabilizuje. Pro mnoho lidí dnes není největší problém samotný dluh, ale to, že jejich rozpočet je dlouhodobě napjatý a citlivý na jakoukoliv změnu,“ říká zástupce Petr Javůrek, hlavní analytik společnosti Provident Financial.

Proč je důležité řešit situaci včas

Finanční problémy mají jednu společnou vlastnost – pokud se neřeší, obvykle se zhoršují.

Zpočátku může jít jen o:

• napjatý rozpočet
• odkládání výdajů

Postupně se ale může situace posunout dál:

• vznikají problémy se splácením
• objevují se dluhy
• roste stres a nejistota

A právě proto je důležité začít situaci řešit včas.

Co dělat, když finance přestávají vycházet

Pokud se člověk dostane do situace, kdy mu přestávají vycházet finance, je důležité vědět, že v tom není sám.

Podle dat Provident Barometru se s podobnou situací setkává velká část domácností.

Základem je:

• nezůstávat na situaci sám
• začít ji řešit co nejdříve
• aktivně komunikovat

Praktický postup, jak řešit problémy se splácením, najdete v článku: Co dělat, když nemůžu splácet půjčku

Zároveň se může hodit mít lepší přehled o svých financích a výdajích. Jak na to, popisujeme zde: Jak dostat finance pod kontrolu.

Pokud se chcete lépe zorientovat v tom, jak funguje splácení a na co si dát pozor, může vám pomoci i přehled: Splátky od A do Z.

Závěrem

Finanční situace českých domácností není jednotná. Zatímco část lidí se postupně dostává do větší stability, jiná část domácností zůstává pod dlouhodobým tlakem.

Pro řadu lidí dnes není největší problém samotný dluh, ale to, že jejich rozpočet je velmi citlivý na jakoukoliv změnu.

Právě proto je důležité:

• mít přehled o svých financích
• počítat i s nečekanými situacemi
• a v případě problémů začít jednat co nejdříve

Protože včasná reakce často rozhoduje o tom, jak vážné dopady finanční potíže nakonec budou mít.

Zdroje a související dokumenty

Tisková zpráva (DOC)

Provident Barometr (PDF)